Monthly Archives: Srpen 2017

Jak si rychle půjčit a neprohloupit?

Dostali jste se do finančních problémů, ze kterých byste se mohli dostat pomocí menší finanční injekce? Pokud vám stačí pár set až tisíc korun, požádejte si o rychlou online půjčku. Ještě předtím si však přečtěte základní zásady bezpečného půjčování a praktické tipy.

Kdy je rychlá půjčka nejlepším řešením?

Rychlé SMS půjčky mohou být dobrým krokem vždy, když váš rozpočet nabourá nečekaný výdaj v podobě porouchaného automobilu či spotřebiče, nedoplatku za energie apod. Velkou výhodou tohoto specifického mikroúvěru je jediná splátka na konci předem stanoveného období (obvykle do 30 dní). Nestihnete-li peníze vrátit v termínu, můžete si ho za určitý poplatek posunout až o několik týdnů.

pujcky-radce.cz_viasms_cz_01

Na co si dát pozor?

Půjčky online od prověřených společností jsou bezpečné, ale přesto si dejte záležet při výběru konkrétního produktu. Jednotlivé nabídky jsou v mnoha ohledech rozdílné a mohou se lišit v úrokové sazbě, sankcích a v dalších parametrech. Vyberte si vždy půjčku, která je nejvýhodnější a vyhovuje vám i po stránce splácení.

 

Vždy si důkladně přečtěte smluvní podmínky a jakékoliv nesrovnalosti zkonzultujte s někým, kdo se v problematice vyzná. Případně se rovnou obraťte na jinou nebankovní společnost, která má smlouvu natolik transparentní, že jí porozumíte hned napoprvé.pujcky-radce.cz_viasms_cz_02

Ručení, zástavy a prázdné směnky

Narazili jste na půjčku, která se sice tváří výhodně, ale má jeden drobný „háček“, a to v podobě ručení majetkem? Pamatujte si, že solidní poskytovatelé mikroúvěrů nikdy ručení či zástavu nevyžadují. Nenechte se nalákat ani na podpis prázdného formuláře či směnky. Nic z toho nebudete v souvislosti s malou půjčkou potřebovat. Prověřené firmy vám naopak poskytnou první půjčku bezúročně, takže nezaplatíte ani korunu navíc.

Homepujcka – Jak nenaletět podvodníkům

Při vybírání půjčky podvodníkům nenaletíte – když se budete řídit našimi radami

I v současnosti se stane, že se na trhu půjček vyskytnou podvodní poskytovatelé, kteří svým klientům po podepsání smlouvy, a dokonce už i před ním, velmi komplikují život. Jak to udělat, abyste se nestali další z řady obětí podvodných úvěrových poskytovatelů?

Úvěrové podvody jsou pestré

Ano, úvěrových podvodů bylo vynalezeno již mnoho. Jejich podstata je v tom, že podvodní poskytovatelé půjček svým klientům nadiktují nebo podstrčí takové podmínky, jejichž výsledkem je buď zaplacená záloha a půjčka ve výsledku žádná, anebo výrazné přeplacení půjčky oproti původní dohodě, na kterou podvodníci své klienty lákali.

Podvodné nabídky se vyznačují několika typickými rysy

Podvodnou půjčku na internetu i po telefonu můžete dobře rozeznat na první pohled či na první poslech. Stačí, abyste věděli, že podvodné nabídky mívají některý z těchto znaků:

  • Půjčka je inzerovaná na letáku, v novinách jako malý inzerát nebo na inzertním serveru – a není z inzerátu na první pohled poznat, jaká společnost je poskytovatelem půjčky. Malé inzeráty s obsahem několika málo slov typu“ Půjčíme peníze na výhodný úrok, máme nebankovní půjčky pro každého, kontaktujte nás po telefonu“ je jasný signál, že se chystá podvod. Sem rozhodně nevolejte.
  • Za půjčkou nestojí firma ale fyzická osoba – tedy jeden člověk. Tohle také většinou nedopadne dobře.
  • Když si zadavatele inzerátu přece jen najdete a navštívíte jeho webovky, zjistíte, že stránka je nekvalitní a hlavně bez podrobnějších kontaktních údajů.
  • Pro získání půjčky je nutné zaslat ověřovací poplatek – většinou ve výši několika tisíc korun. Pozor, nepleťte si to s korunovým poplatkem, který někteří poskytovatelé půjčky vyžadují od klientů k tomu, aby si ověřili, že účet, na který mají peníze zaslat, opravdu patří tomu klientovi, který o půjčku žádá. Tato praxe se často používá u online půjček, kde je identitu klienta poměrně obtížné ověřit. A koruna zaslaná z účtu je dobrou a hlavně jednoduchou ověřovací metodou. Tedy koruna je v pohodě, tisíce rozhodně ne.
  • Abyste půjčku získali, musíte zavolat na placené telefonní číslo. A když se dovoláte, stejně vám žádné podrobnější podmínky úvěru neposkytnou. Vyžadují osobní schůzku někde na veřejnosti.
  • Někdy podvodný poskytovatel půjčky dokonce vyžaduje, abyste zavolali na číslo začínající neobvyklou předvolbou (například 900). Tam musíte prý nahlásit osobní údaje. Hovorné vám prý bude vráceno po poskytnutí půjčky. Vězte, že nebude.
  • Neprofesionální jednání poskytovatele je dalším znakem zamýšleného podvodu, často nabízející mívá netypický zahraniční přízvuk nebo dokonce ani neumí dobře česky
  • Značné pravopisné chyby a překlepy v inzerátu nebo na stránce také nemají budit důvěru – profesionální a spolehlivá firma si na svých reklamách a prezentacích dává záležet, podvodník nikoliv.
  • Poskytovatel půjčky vás, zejména na osobní schlůzce, tlačí do podpisu smlouvy, aniž by vám dal nějaký čas na její prostudování. A vzít si smlouvu domů a tam si ji v klidu přečíst? To ani náhodou. Ale znemožnění tohoto ktoku není přímé – to byste totiž podvod hned poznali. Ten, kdo s vámi přijde jednat, se bude tvářit, že “není čas na váhání, brzy odlétá na dovolenou a prostě ještě teď je nutno půjčku podepsat, aby peníze dorazily ještě do konce týdne. Případně že pak on/ona bude pryč nebo bude mít jiná obchodní jednání, a proto by na vás už nezbyl čas. Takže teď, anebo vůbec – takových žadatelů, jako jste vy, oni mají denně desítky, takže na vás zase až tolik času není.” A vy pak prostě podlehnete dojmu, že této šance musíte teď hned využít, jinak bude pozdě.
  • Špatné zkušenosti na diskuzních fórech jsou tím nejjasnějším varováním před podvodnou půjčkou.
  • Když si dáte práci a na webu navštívíte obchodní rejstřík, firmu tam buď nenajdete anebo zjistíte, že je založena za zcela jiným účelem.

Na koho se tedy obrátit, abyste nenaletěli?

Na lidmi ověřené poskytovatele půjček, na společnosti, které se půjčováním oficiálně zabývají. A kde je najdete? Pokud je nechcete hledat odkaz od odkazu, zajděte si na online srovnávač půjček. A zjistíte, že i beze strachu o podvod se dají vyřídit půjčky, mezi nimi také sms půjčka nebo půjčka rychlá, které mají mnoho specifik, ale o jejich bezpečnost se u ověřených poskytovatelů bát nemusíte.

Půjde podvodníky někdy poznat snadněji?

Do budoucna by se měla situace na půjčkovém trhu zlepšit. Česká národní banka převzala koncem roku 2016 záštitu nad úvěrovým trhem, kdy kontroluje už nejen banky, ale i všechny nebankovní poskytovatele. Nyní je však takzvané přechodné období, kdy se nebankovní poskytovatelé u České národní banky teprve postupně registrují, žádají ji o povolení k pokračování ve své činnosti anebo k zahájení nových úvěrových služeb.  Seznam společností, které žádost o registraci podaly, najdete na tomto místě.

Ale všechno nějakou dobu trvá, a tak i nyní, i když už má Česká národní banka mít trh půjček pod kontrolou, se ještě najdou podvodníci, kteří nám znepříjemňují život. Oni se tu budou pohybovat asi vždy, ale už bude mnohem jednodušší si je prověřit. Přímo u České národní banky. Na stejném odkazu, jako funguje seznam podaných žádostí o registraci, najdete v budoucnu i seznam registrovaných subjektů, kteří prošli kontrolou ČNB a dostali od ní povolení k poskytování úvěrů.

Kdo v tomto seznamu nebude, bude moci být považován za pochybného poskytovatele půjčky.

Takže: rozum do hrsti a žádná zbrklá rozhodnutí! Shrňme, že podezřelé jsou malé inzeráty a letáky bez uvedení kontaktních údajů a názvu firmy, neprofesionální webovky s nedohledatelnými údaji typu IČO a adresa, vyžadované osobní schůzky v rušném prostředí, neumožnění vzít si smlouvu v klidu prostudovat domů, nutnost volat na neobvyklá telefonní čísla a také nutnost složit zálohu na půjčku vyšší než jednu korunu.

Když si na tohle dáte pozor, už nikdy nenaletíte!

 

Bankovní půjčky pro začínající podnikatele

pujcky-pro-zacinajici-podnikateleKlasické bankovní půjčky pro začínající podnikatele jsou k dispozici lidem, kteří již z titulu podnikání podali daňové přiznání a mají pravidelné příjmy. To znamená, že podnikatel musel podnikat alespoň několik měsíců v předchozím roce. Vybírat lze hned u několika bankovních ústavů. Jejich nabídky se ovšem liší nejenom v úrokových sazbách, ale i dalších skutečnostech. Některé z nich si nyní představíme.

Sberbank

Fér půjčku od Sberbank může získat podnikatel v případě, že má pravidelné příjmy, které musí doložit daňovým přiznáním. Dále je nutné předložit doklad o zaplacení daně.

Podat žádost o půjčku lze u částek od 30 000 Kč do 1 000 000 Kč. Doba splatnosti může být nejméně 12 měsíců a maximálně 96 měsíců.

K dispozici je volitelné pojištění schopnosti splácet.

Podmínky poskytnutí

  • plnoletost (věk 18 let)
  • pro občany SR je nutný trvalý nebo přechodný pobyt v ČR
  • pro ostatní cizince je potřeba trvalý pobyt v ČR
  • pravidelné a doložitelné příjmy
  • u částky od 250 000 Kč písemný souhlas manžela/ky
  • u částky od 400 000 Kč se musí stát manžel/ka spolužadatelem
  • na cokoliv
  • bez zástavy nemovitosti
  • bez ručitele (manžel/ka jako spolužadatel od 400 000 Kč)
  • bez zbytečných poplatků

Další informace o půjčce

Sberbank nabízí garanci nejvýhodnější půjčky po celou dobu splácení. Konkurenční nabídku dorovná a ještě sníží o 1 %.

Moneta

U bankovní půjčky Moneta musí podnikatel doložit daňové přiznání za předchozí rok a živnostenský list. Nutné jsou pravidelné příjmy.

Půjčit si lze částky od 20 000 Kč do 800 000 Kč. Doba splácení je možná od 24 do 120 měsíců.

V případě zájmu může každý žadatel o půjčku uzavřít pojištění schopnosti splácet.

Podmínky poskytnutí

  • plnoletost (věk 18 let)
  • i pro cizince s trvalým pobytem v ČR
  • pravidelné a doložitelné příjmy
  • u částky nad 300 000 Kč písemný souhlas manžela/ky
  • u částky nad 500 000 Kč musí být manžel/ka spolužadatelem
  • na cokoliv
  • bez zástavy nemovitosti
  • bez ručitele (manžel/ka jako spolužadatel od 500 000 Kč)

Další informace o půjčce

Moneta prezentuje možnost schválení online žádosti o půjčku do 5 minut.

UniCredit Bank

UniCredit Bank nabízí bankovní Presto půjčku podnikatelům, kteří jsou schopni doložit daňové přiznání za uplynulý rok. Požadavkem jsou také trvalé příjmy.

Presto půjčka nabízí 30 000 Kč až 500 000 Kč. Individuálně může banka poskytnout až 1 000 000 Kč. Doba splatnosti je maximálně 96 měsíců.

Každý se může pojistit proti schopnosti splácet. Zajímavá je možnost až 5x odložit splátky bez měsíčního poplatku.

Podmínky poskytnutí

  • plnoletost (věk 18 let)
  • pravidelné a doložitelné příjmy
  • u částky nad 300 000 Kč může být vyžadován spolužadatel
  • v případě SJM je spolužadatel u částky nad 300 000 Kč vyžadován vždy
  • na cokoliv
  • bez zástavy nemovitosti
  • bez ručitele (spolužadatel od 300 000 Kč)

Další informace o půjčce

Presto půjčka účtuje jednorázový poplatek 1 500 Kč za poskytnutí půjčky, ale neplatí se poplatky za vedení a správu.

mBank

Bankovní půjčka mBank Plus od podnikatelů vyžaduje doložit poslední daňové přiznání. Dále je potřeba předložit potvrzení o zaplacení daně.

Půjčit si lze částky od 10 000 Kč do 600 000 Kč na dobu splatnosti od 12 do 84 měsíců.

Je možné uzavřít pojištění proti schopnosti splácet. Součástí je nabídka odkladu splátek až o 6 měsíců.

Podmínky poskytnutí

  • plnoletost (věk 18 let)
  • i pro cizince s povolením k pobytu v ČR
  • pravidelné a doložitelné příjmy
  • na cokoliv
  • bez zástavy nemovitosti
  • bez ručitele

Další informace o půjčce

mBank garantuje nejvýhodnější RPSN. Pokud zájemce o bankovní půjčku doloží výhodnější nabídku, dostane u mBank nižší sazbu o 0,2 %, než poskytla konkurence.

Shrnutí bankovních půjček pro začínající podnikatele

Pří výběru nejlevnější bankovní půjčky je vždy velmi důležitá částka, jakou si budete chtít půjčit. Nejvyšší částku poskytují Sberbank a UniCredit Bank. U obou to je 1 000 000 Kč, ale u UniCredit Bank je nutné získat kladné individuální posouzení žádosti.

U vyšších částek může být určitou komplikací manželství. Manžel/ka totiž může být vyžadován jako spolužadatel. V tomto případě má nejpřísnější pravidla UniCredit Bank, protože zde je hranice spolužadatele nastavena na 300 000 Kč.

Z pohledu délky doby splácení je zajímavá Moneta, jelikož lze sjednat lhůtu splatnosti až na 120 měsíců. To je nejdelší období z výše uvedených bank.

Někomu se může vyplatit možnost odkladu splátek bez měsíčních poplatků, což nabízí např. UniCredit Bank. Zajímavá je i garance dorovnání a dalšího snížení úrokové sazby u stejné konkurenční nabídky, kterou nabízejí Sberbank a mBank. Naopak pojištění schopnosti splácet lze uzavřít u všech námi hodnocených bank.

Určitě není možné pominout úrokové sazby. Ty se ovšem neustále vyvíjejí a proto jsme je do našeho srovnání nezahrnuli. Každý si je může bez problémů ověřit na internetu sám. Navíc je k dispozici kvalitní srovnání bankovních půjček, kde najdete všechny potřebné informace na jednom místě.